Иллюстрация к странице Как заработать на инвестициях в МФО на сайте МФО CarMoney - выдача займа под залог

Как заработать на инвестициях в МФО

Новости - 20 Март 2017

Микрофинансовая сфера становится все привлекательнее для инвесторов. Например, МФК «Столичный Залоговый Дом» (бренд CarMoney), выдавая клиентам обеспеченные займы, приносит инвесторам фиксированный доход 20% годовых.

Мегарегулятор и микрофинансы

В начале 2016 года ЦБ РФ подвел итоги большой кампании по наведению порядка в микрофинансовом секторе, начавшейся в 2014 году. Всего за три года МФО стало меньше почти на 4 тыс., только в прошлом году закрылись 1,7 тыс. компаний. В реестре МФО на конец 2016 года насчитывалось 2687 организаций.

Очевидно, что круг основных игроков микрофинансовой сферы уже очерчен.

Востребованность микрозаймов обусловлена не только физическими лицами, но и бизнесом. Быстрые займы на оборотный капитал необходимы малым предпринимателям, которым и до кризиса было сложно получить доступ к банковским кредитам, а теперь сделать это стало еще труднее из-за ужесточения банковских требований. МФО, в отличие от банков, предоставляют деньги без сбора большого пакета документов и длительного процесса рассмотрения заявки на кредит — как правило, в течение дня обращения за займом.

Ряд МФО начинают использовать в своей работе механизмы банковской сферы в части резервирования выданных денежных средств и формирования отчетности.

Такова, скажем, практика ООО МФК «СЗД» — лидера рынка займов под залог автомобиля.

Запущенный компанией в марте 2016 года проект CarMoney к концу года работал уже в 25 российских регионах и привлек 315 млн руб. частных инвестиций. К середине 2017 года CarMoney планирует охватить дополнительно еще 34 региона, став, таким образом, первой микрофинансовой организацией федерального масштаба, которая предлагает современный продукт «Автозалог».

Компания начинала свою деятельность в городах-миллионниках, но в этом году ее представители начнут работать и в городах с населением менее 500 тыс. человек, а кредитный портфель на конец 2017 года планируется увеличить до 2,6 млрд руб. Средства инвесторов привлекаются под 20% годовых в рублях и 5% в долларах США. Все привлеченные инвестиции находятся под защитой ликвидного залогового обеспечения компании. Таким образом, условия CarMoney в среднем вдвое привлекательнее размещения денег на банковских депозитах.

Совсем не ломбард

В том, как CarMoney предлагает деньги под автозалог, ничего нового нет только на первый взгляд. По факту это усовершенствованный и абсолютно прозрачный финансовый продукт.

Услуги по выдаче денежных средств под залог автомобиля годами продвигали автоломбарды с «серыми» схемами оформления займа, когда ломбард оформляет на автомобиль договор купли-продажи. Бизнес автоломбардов, как и комиссионных автосалонов, строится на реализации залогов, а не на получении процентов от займов.

В CarMoney, в отличие от ломбарда, находящиеся в залоге автомобили остаются в собственности и пользовании своих владельцев. В компании на время действия договора займа и договора залога транспортного средства хранится только ПТС, что предусмотрено условиями договора.

В случае неуплаты по договору займа заемщик может расстаться со своим автомобилем по решению суда — впрочем, в этих случаях в CarMoney стараются прийти к досудебному соглашению с клиентом, а именно к реализации автомобиля заемщиком при согласии компании. Это позволяет продать авто по рыночной стоимости для клиента и оперативно погасить возникшую просрочку для компании.

Практика выдачи займа «Автозалог», при котором автомобиль остается у клиента, существенно расширяет круг заемщиков CarMoney по сравнению с автоломбардами. Около 50% заемщиков компании — представители малого и среднего бизнеса, которые нуждаются в деньгах для покрытия временных кассовых разрывов. Такой продукт компании — удобный инструмент для пополнения оборотных средств, учитывая, что предприниматель сохраняет возможность пользоваться автомобилем. Половина предпринимателей — клиентов CarMoney — это владельцы сезонного бизнеса, для которых заем в компании, максимальный размер которого составляет 1 млн руб., решает проблему пополнения оборотного капитала. Основатель CarMoney Антон Зиновьев отмечает, что уровень просроченной задолженности 90+ не превышает 4,5%, то есть сопоставим с банковским. Этого удалось достичь за счет грамотного риск-менеджмента компании. Так же, как в банке, процентная ставка по займу CarMoney регулируется ЦБ РФ и на второй квартал 2017 года составит 88,2% годовых.

Размещение и привлечение

Если розничный банк изначально — организация, где можно как занять, так и разместить средства, то МФО до недавнего времени воспринимались лишь как

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани»). Регистрационный номер в государственном реестре МФО 2110177000471

Головной офис: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1

Список участников и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО МФК «КарМани». Раскрытие информации на сайте информационного агентства «Интерфакс».

ООО МФК «КарМани» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы «cookie», пожалуйста, измените настройки вашего браузера.

Срок займа по договору в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – по "ПТС-займу" и продукту «Рефинансирование» 24, 36, или 48 месяцев (минимальный срок займа 24 месяца, максимальный – 48; срок займа должен быть кратен 12 месяцам), по "Займу под ПТС.31" срок займа составляет один месяц и один день с возможностью пролонгации. Минимальная сумма займа – 50 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Пеня при просрочке по "ПТС-займу" и продукту «Рефинансирование» составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов за пользование микрозаймом), по "Займу под ПТС.31" - 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга). По "ПТС-займу" минимальная процентная ставка 40% годовых; максимальная процентная ставка 86,4% годовых с финансовой защитой, 96,4% без финансовой защиты. По продукту "Заём под ПТС. 31" минимальная процентная ставка 70% годовых без финансовой защиты, максимальная процентная ставка 80% годовых с финансовой защитой. По продукту «Рефинансирование»: 1) максимальная процентная ставка 86,4% годовых с финансовой защитой или 96,4% годовых без финансовой защиты, устанавливается индивидуально; 2) с даты соблюдения следующих условий: полное досрочное погашение заёмщиком рефинансируемого займа, исключение залога сторонней компании из Реестра Федеральной нотариальной палаты, ООО МФК «КарМани» должно являться единственным залогодержателем залогового ТС, - минимальная процентная ставка составит: 40% годовых с финансовой защитой или 50% годовых без финансовой защиты. Финансовая защита: услуги страхования АО «Д2 Страхование», 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 33, этаж 4. ОГРН: 1025403197995, предоставление льготного сервиса «Поддержка от КарМани». Досрочное погашение без ограничений. Обязательных платных услуг нет.

© 2020 CarMoney. Все права соблюдены.